Astro: Как платформа обеспечивает безопасность через соблюдение KYC и AML

Astro: Как платформа обеспечивает безопасность через соблюдение KYC и AML

KYC (Know Your Customer или Know Your Client, Знай своего клиента) — принцип работы финансовых институтов, который обязывает их идентифицировать личность человека перед тем, как тот сможет проводить операции. Эта идентификация служит многим целям: пониманию своей клиентуры, мониторингу операций, снижению рисков, борьбе со взяточничеством и коррупцией.

Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Именно он ввел формальные требования KYC. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ).

Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS.

Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций.

Российские банки вводят процедуры биометрического распознавания клиентов. ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, «Московский кредитный банк» и другие работают с «Ростелекомом» над развитием Единой биометрической системы, которая позволит клиентам этих банков получать все услуги удаленно по образцу лица и голоса. Система Smart-ID уже работает в Эстонии, Литве и Латвии. Она позволяет предоставлять 99% государственных услуг в интернете, а также помогает местным жителям намного быстрее проходить проверки KYC, голосовать онлайн, платить налоги в цифровом виде, покупать криптовалюты и т. д.

В России требования принципа KYC прописаны в ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в «Положении об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Контроль за исполнением принципа ведет комитет по финансовому мониторингу Минфина.

Связанные вопросы и ответы:

Что такое KYC и AML, и почему они важны для финансовых платформ, таких как Astro

Anti-Money Laundering помогает предотвратить отмывание денег. Это значит, что компании следят за тем, чтобы их услуги не использовались для незаконных операций.

Например, если кто-то пытается перевести большую сумму денег без объяснений, банк может запросить дополнительную информацию или приостановить операцию, чтобы проверить ее законность.

• AML защищает бизнес от штрафов и помогает государству бороться с преступностью.
• KYC помогает убедиться , что человек или компания, пользующиеся услугами, ведут честную деятельность.

Когда клиент открывает счет в банке, специалисты банка просят показать паспорт. Это позволяет банку убедиться, что клиент — реальный человек, а не мошенник.

Если человек хочет купить дом и внезапно приносит чемодан наличных, это вызовет подозрения. Банк или агентство недвижимости могут попросить объяснить, откуда деньги, чтобы исключить их незаконное происхождение.

Биржи также обязаны соблюдать правила, чтобы предотвратить отмывание денег и защитить своих клиентов от финансовых преступлений. Современные финансовые сервисы активно внедряют AML и KYC.

Благодаря AML и KYC бизнес может:

• Избегать сотрудничества с подозрительными клиентами, которые могут использовать компанию для отмывания денег или других противоправных действий.
• Минимизировать финансовые и репутационные риски, связанные с возможными штрафами за нарушение законодательства.
• Выполнять требования регуляторов, демонстрируя прозрачность и законность своей деятельности.
• Повышать конкурентоспособность, так как соблюдение AML проверок и KYC создает надежный и устойчивый имидж компании на рынке.

AML и KYC также защищают интересы добросовестных пользователей финансовых услуг.

Эти процедуры:

• Повышают безопасность операций, предотвращая кражу данных, мошенничество и незаконное использование средств.
• Создают доверие к финансовым учреждениям, так как проверки показывают, что банк или платформа заботятся о защите клиентов.
• Обеспечивают прозрачность услуг, позволяя клиентам быть уверенными в легальности операций и сотрудничества.
• Снижают вероятность вмешательства мошенников, так как строгие меры проверки исключают доступ подозрительных лиц к системе.

Как Astro реализует требования KYC для верификации клиентов

Верификация на криптовалютных биржах – процесс подтверждения личности клиента. Некоторые биржи не допускают к торговле пользователей без верификации. Биржи хотят «знать клиента в лицо». Часто требования KYC обусловлены национальным и международным законодательством – площадки идентифицируют клиентов, чтобы предотвращать финансовые махинации, отмывание денег, переводы на нелегальные цели и т. д.

Также биржи просят клиентов верифицироваться, чтобы предотвратить мультиааккаунтинг – регистрацию множества аккаунтов одним человеком, с целью заработать бонусы. Наконец, если аккаунт верифицирован, а клиент потерял доступ к счету, бирже проще проверить заявку клиента и восстановить доступ к счету.

Как правило, для прохождения KYC нужно загрузить сканы документов, удостоверяющих личность. Некоторые биржи запрашивают подтверждение адреса проживания. Одни биржи не дают пользователям торговать без верификации, вторые – ограничивают отдельные возможности (например, некоторые методы ввода и вывода средств).

KYC KuCoin состоит из двух уровней. Первый – «Основные функции». Этот уровень пользователи получают после подтверждения e-mail. Фактически, это уровень без верификации – клиент не указывает ФИО, не предоставляет информацию о документах, не загружает сканы.

На KuCoin можно торговать без верификации , не загружая документы. Но с некоторыми ограничениями. Без KYC пользователь не может вводить/выводить фиат. Пополнить счет и выводить средства можно только в крипте. Действует лимит на вывод – не более 1 BTC в сутки.

Без верификации ограничены P2P-сделки. По правилам биржи, неверифицированному клиенту разрешена торговля в P2P на сумму не более $2 000 в день. На практике, если клиент без KYC зайдет в P2P-раздел, то провести сделку не получится – биржа запрашивает идентификацию. Опции «Быстрая торговля» и «Стороннее пополнение» также не доступны без расширенной верификации.

Второй уровень верификации на KuCoin – «Расширенные функции». На этом уровне можно вносить депозит в фиатных валютах (через перевод из банка, с помощью банковской карты или платежной системы). Разрешается вывод средств фиатом на сумму не более, чем 200 BTC в сутки. Вывод криптовалюты расширяется – до 200 BTC в сутки. Доступна P2P-торговля с ограничением в $500 тыс. в сутки (общий объем сделок, включая покупки и продажи). Клиенты с расширенной верификацией могут использовать разделы «Быстрая торговля» и «Третья сторона».

Какие конкретные меры принимает Astro для предотвращения отмывания денег (AML)

Введение в ПОД

Борьба с отмыванием денег (AML) представляет собой комплекс законов, постановлений и практик, направленных на борьбу с незаконной деятельностью по отмыванию денег и финансированию терроризма. Отмывание денег включает в себя процесс сокрытия происхождения незаконно полученных денег, обычно путем их прохождения через сложную последовательность банковских переводов или коммерческих транзакций. Основная цель мер ПОД – не дать преступникам получить прибыль от своей незаконной деятельности и защитить целостность финансовой системы от использования в незаконных целях.

Эволюция и обоснование ПОД

Истоки ПОД можно проследить в начале 20-го века, когда были приняты законы, направленные против организованной преступности и незаконной финансовой деятельности. Однако современная система ПОД получила импульс в 1970-х и 1980-х годах в ответ на опасения по поводу распространения наркоторговли, организованной преступности и финансирования терроризма. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), созданная в 1989 году, сыграла ключевую роль в формировании международных стандартов ПОД и продвижении глобального сотрудничества в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Обоснование усилий по борьбе с отмыванием денег основано на признании пагубного воздействия отмывания денег на общество, включая содействие преступной деятельности, коррупции и подрыв финансовой целостности и стабильности. Внедряя надежные меры ПОД, правительства стремятся пресечь незаконные финансовые потоки, ликвидировать преступные сети и защитить целостность финансовой системы, тем самым повышая доверие общества к мировой экономике.

Ключевые компоненты борьбы с отмыванием денег

Система ПОД включает в себя несколько ключевых компонентов, направленных на предотвращение, обнаружение и сдерживание деятельности по отмыванию денег:

1. Нормативно-правовая база : Положения и законы о ПОД устанавливают правовую основу для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, определяя обязательства финансовых учреждений, определенных нефинансовых предприятий и профессий (УНФПП) и других регулируемых организаций.
2. Комплексная проверка клиентов (CDD) : Финансовые учреждения обязаны проводить комплексную проверку клиентов для проверки личности своих клиентов, оценки рисков, связанных с их деловыми отношениями, и мониторинга транзакций на предмет подозрительной деятельности.
3. Знай своего клиента (KYC) : Процедуры KYC включают сбор и проверку информации о клиентах, включая идентификационные документы, адреса и информацию о бенефициарном праве, для установления личности клиентов и оценки их профиля риска.
4. Мониторинг транзакций : финансовые учреждения используют системы мониторинга транзакций для обнаружения и сообщения о подозрительных транзакциях, которые могут указывать на деятельность по отмыванию денег или финансированию терроризма, например, необычные схемы, крупные операции с наличными или транзакции с участием юрисдикций с высоким уровнем риска.
5. Обязательства по отчетности : Регулируемые организации обязаны сообщать о подозрительных операциях и деятельности соответствующим органам, таким как подразделения финансовой разведки (ПФР) или правоохранительные органы, посредством отчетов о подозрительной деятельности (SAR) или других назначенных механизмов отчетности.
6. Программы соответствия . Программы соответствия AML включают политики, процедуры и средства контроля, реализуемые финансовыми учреждениями для обеспечения соблюдения правил AML, снижения рисков и продвижения культуры соответствия внутри организации.
7. Обучение и осведомленность . Программы обучения AML необходимы для информирования сотрудников об их обязанностях в сфере AML, распознавания тревожных сигналов отмывания денег и формирования культуры бдительности и соблюдения требований во всей организации.
8. Регулирующий надзор и обеспечение соблюдения : Регулирующие органы контролируют соблюдение правил ПОД и могут налагать штрафы или санкции на организации, уличенные в нарушении законов ПОД. Эффективные механизмы правоприменения необходимы для предотвращения несоблюдения требований и обеспечения эффективности мер ПОД.

Какие технологии использует Astro для автоматизации процессов KYC и AML

В статье обсуждается важность прохождения KYC/AML для проекта Sign, роль технологии блокчейн в улучшении процесса верификации и преимущества, которые это приносит как пользователям, так и компаниям.

Приведенные материалы были взяты из интернета и сгенерированы с помощью искусственного интеллекта. Для прочтения контента высокого качества перейдите на страницу.

Прохождение KYC/AML для Sign: Революция в Верификации

В современном мире, где скорость и безопасность транзакций становятся критически важными, прохождение KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering) процедур для платформы Sign открывают новые горизонты и задают высокие стандарты в области цифровой идентификации. Эти процессы становятся неотъемлемой частью любой финансовой и блокчейн платформы, и Sign не является исключением. Что делает систему KYC/AML платформы Sign уникальной и как блокчейн помогает в решении этих не простых задач?

Что такое KYC и AML и почему они важны?

KYC – это процедура, направленная на проверку личности клиента, которая включает в себя сбор и проверку различных данных, таких как имя, адрес и другие идентификационные данные. Эта информация необходима для того, чтобы финансовые и блокчейн платформы могли предоставлять пользователям безопасные услуги, не допуская мошенничества и незаконных операций.

AML , в свою очередь, фокусируется на предотвращении отмывания денег – это комплекс мер, направленных на выявление и пресечение подозрительных финансовых операций, которые могут быть связаны с криминальной деятельностью.

Вместе эти процедуры нацелены на защиту всех сторон процесса от финансовых и правовых рисков.

Процесс верификации на платформе Sign

Платформа Sign внедрила инновационную систему, направленную на упрощение и ускорение процедуры прохождения KYC/AML. Базируясь на технологии блокчейн, Sign создает высокостоимую и безопасную инфраструктуру для управления идентификационными данными своих пользователей.

Процесс начинается с отправки пользователем своих личных данных, которые сразу шифруются и записываются в блокчейн, делая их доступными только после успешной верификации. Как только вся информация проверяется и подтверждается, пользователю присваивается уникальный цифровой идентификатор, который он может использовать для любых транзакций на платформе.

Блокчейн как гарант надежности

Технология блокчейн предлагает многочисленные преимущества для процедур KYC и AML. Прозрачность, неизменность и децентрализованность блокчейна делают его идеальной платформой для хранения и передачи данных.

1. Прозрачность: Вся информация видна всем участникам системы, что исключает махинации и недобросовестные действия.
2. Неизменность: Любая записанная в блокчейн информация не может быть изменена, что гарантирует надежность данных.
3. Децентрализация: Данные не хранятся в одном месте, что исключает возможность взлома всей системы.

Преимущества для пользователей и компаний

Внедрение KYC/AML через блокчейн на платформе Sign приносит множество преимуществ:

• Упрощение процесса: Пользователи проходят верификацию быстрее, так как процесс автоматизирован и требует минимальных усилий со стороны пользователя.
• Безопасность данных: Личная информация пользователей защищена с помощью криптографических методов.
• Доступность и удобство: Пользователи могут получить доступ к своим данным и подтверждениям в любое время и в любом месте.
• Снижение затрат: Для компаний это означает сокращение операционных затрат на обработку данных и поддержание инфраструктуры.

Bitget Exchange и Bitget Wallet в помощь

С развитием блокчейн-технологий важным становится выбор проверенных платформ для обмена и хранения криптовалют. Bitget Exchange предлагает безопасную и удобную платформу для транзакций, в то время как Bitget Wallet обеспечивает надежное хранение цифровых активов.

Заключение к новому опыту использования

Sign с интеграцией KYC/AML процедур через блокчейн повышает стандарты в цифровой идентификации, делая ее более быстрой, надежной и безопасной. Платформа создает новый форм-фактор, где безопасность пользователей и соблюдение прав интеллектуальной собственности становятся приоритетом. В мире, движимом инновациями и технологическими прорывами, Sign предлагает своим пользователям доступ к передовым финансовым решениям, обеспечивая надежность каждой транзакции.

Как процесс соблюдения KYC и AML влияет на опыт пользователей Astro

Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Специализированное программное обеспечение помогает фирмам управлять процессом проверки личности, позволяя им автоматически определять клиентов с высоким уровнем риска, сокращая при этом вероятность человеческой ошибки и ложных срабатываний.

Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам. Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников.

С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента.

В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. Взамен биржа предлагает безопасность сделок. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев.

Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги.

Какие преимущества соблюдения KYC и AML для платформы Astro и ее клиентов

«Know your customer» (KYC) или «Знай своего клиента» — это процедура, которая состоит из проверки личности клиента, анализа документов и источников дохода. В соответствии с процедурой KYC, регулируемые организации должны получать личную информацию о клиенте, чтобы гарантировать, что их услугами не злоупотребляют и что люди, подающие заявки на получение услуги, не связаны с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями.

Основные цели KYC — соблюдение нормативных требований, оценка уровня риска и предотвращение мошенничества.

Кто проводит KYC? KYC проводится финансовыми и другими регулируемыми организациями в соответствии с нормами местного законодательства. Отметим, что правовое регулирование и перечень требований к проведению KYC отличаются в каждой юрисдикции и для разных видов деятельности.

Когда проводится KYC? Процедуру KYC необходимо проводить перед началом сотрудничества с клиентом ( открытие счета , регистрация компании и другая деятельность) и периодически повторять в дальнейшем.

Для чего нужен KYC при регистрации компании? Проверка данных клиентов позволяет организациям исключить возможность противоправной деятельности в рамках предоставляемых ими услуг. В частности, речь идёт о финансовых преступлениях, таких как отмывание денег и финансирование терроризма.

Какая информация запрашивается при KYC? Для первоначальной идентификации клиента компаниям обычно необходима следующая информация: имя, дата рождения и адрес. Достоверность данных проверяется в соответствии с предоставленными документами. В случаях, когда требуется более подробная проверка личности, организации могут запросить дополнительную информацию и документы, например, источник дохода клиента .

Какие основные проблемы Astro при соблюдении требований KYC и AML

АML (Аnti-Мoney Lаundеring) и КYC (Кnоw Yоur Сustomer) – это два взаимозависимых, но различных процесса. KYC сосредоточен на определении и проверке идентификационных данных клиентов, тогда как AML фокусируется на предотвращении использования финансовых механизмов для легализации капиталов и террористического финансирования. Эти два элемента тесно связаны и дополняют друг друга, формируя всесторонние инструменты обеспечения безопасности финансовых рынков.

Взаимосвязь между AML и KYC